Czy warto teraz przewalutować kredyt zaciągnięty w CHF?

Przekroczenie w ostatnim czasie rekordowego kursu franka zaniepokoiło kredytobiorców. Wracają pytania sprzed półtora roku (kiedy kurs waluty sięgnął 3,22 zł za 1 CHF ) – czy przewalutować kredyt?

Warto na początku przypomnieć, iż kapitał kredytu przeliczony został w dniu jego uruchomienia na CHF. W związku z powyższym w zależności od tego, kiedy dokonany został zakup (po jakim kursie uruchamiany był kredyt) dla nieruchomości o wartości 360.000 PLN może on wynosić:

Waluta    kredytu CHFCHFCHF
Kwota kredytu w PLN360.000360.000360.000
Kurs uruchomienia  2 zł 2,50 zł 2,80 zł 
Kapitał kredytu w CHF180.000144.000128.000

Kapitał kredytu w PLN

(22.07.2011 – kurs 3.35)

603.000482.400428.800

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Decyzja o przewalutowaniu kredytu oznaczałby zatem znaczący wzrost kapitału kredytu a w przypadkach, w których kredyt zaciągany była na 100% wartości nieruchomości konieczność zgody na udostępnienie bankowi dodatkowego zabezpieczenia w postaci innej nieruchomości.

Pocieszający jest fakt, iż stopa bazowa, na której oparte jest oprocentowanie kredytów w CHF od ponad roku utrzymuje się na niezwykle niskim poziomie oscylującym w granicy 0,2 %. Jeśli dodamy do tego marżę banku, która 2-3 lata temu (czyli w szczycie popularności kredytów w CHF) wynosiła średnio 1 % wychodzi nam finalne oprocentowanie 1,18 %. Porównując je z warunkami, jakie osiągnąć można w przypadku kredytu złotowego (4,4% stopa bazowa i marża 0,6 % czyli 5 % łącznie) okazuje się, że nadal płacimy niższą ratę i suma odsetek, jakie w ciągu 30 lat zwrócimy bankowi tylko w przypadku, kiedy kredyt uruchomiony był po kursie 2 zł za 1 CHF jest nieco wyższa, niż w przypadku kredytu złotowego:

Waluta i okres kredytowania 

kwota kredytu360.000360.000360.000 360.000 
Waluta PLN  CHFCHFCHF
Marża0,60%  1,00%  1,00%  1,00%
Stopa bazowa4,40%0,18%0,18%0,18%
Oprocentowanie5,00%0,18%0,18%0,18%
Kurs uruchomienia 22,52,8
Okres kredytowania30 lat30 lat30 lat30 lat
Rata kredytu po wpisie do KW w walucie 593474423
Rata kredytu po wpisie do KW w PLN1933198515881417
Suma odsetek zapłacona w 30 lat w walucie330.00034.00027.00023.800
Suma odsetek zapłacona w 30 lat w PLN330.000133.90090.45079.730
Suma odsetek + wartość nieruchomości 690.000716.900572.850 507.730

                   

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

W obliczu powyższych faktów rekomendujemy zachować spokój i jeśli to możliwe na jakiś czas wydłużyć okres spłaty kredytu ( w niektórych bankach jest to możliwe bez konieczności dostarczania dokumentów finansowych ) lub wnioskować o „Wakacje kredytowe”, korzystać z udogodnień takich jak „Elastyczna rata” oferowanych przez Polbank ( klient może do 6 razy w ciągu roku spłacić o połowę niższą ratę ). Wszystkie te zabiegi odciążą budżet domowy i pozwolą przetrwać zawirowania na rynkach walutowych i będą zdecydowanie bardziej opłacalne, niż przewalutowanie kredytu.

Dowiedz się więcej na www.ndorfina.pl

zdjęcie © imageworld.pl

0 komentarzy

    Brak komentarzy!

    Nie ma jeszcze żadnych komentarzy do tej porady!

    Pozostaw odpowiedź

    Only registered users can comment.