Czy warto teraz przewalutować kredyt zaciągnięty w CHF?

Przekroczenie w ostatnim czasie rekordowego kursu franka zaniepokoiło kredytobiorców. Wracają pytania sprzed półtora roku (kiedy kurs waluty sięgnął 3,22 zł za 1 CHF ) – czy przewalutować kredyt?

Warto na początku przypomnieć, iż kapitał kredytu przeliczony został w dniu jego uruchomienia na CHF. W związku z powyższym w zależności od tego, kiedy dokonany został zakup (po jakim kursie uruchamiany był kredyt) dla nieruchomości o wartości 360.000 PLN może on wynosić:

Waluta    kredytu  CHF CHF CHF
Kwota kredytu w PLN 360.000 360.000 360.000
Kurs uruchomienia   2 zł  2,50 zł  2,80 zł 
Kapitał kredytu w CHF 180.000 144.000 128.000

Kapitał kredytu w PLN

(22.07.2011 – kurs 3.35)

603.000 482.400 428.800

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Decyzja o przewalutowaniu kredytu oznaczałby zatem znaczący wzrost kapitału kredytu a w przypadkach, w których kredyt zaciągany była na 100% wartości nieruchomości konieczność zgody na udostępnienie bankowi dodatkowego zabezpieczenia w postaci innej nieruchomości.

Pocieszający jest fakt, iż stopa bazowa, na której oparte jest oprocentowanie kredytów w CHF od ponad roku utrzymuje się na niezwykle niskim poziomie oscylującym w granicy 0,2 %. Jeśli dodamy do tego marżę banku, która 2-3 lata temu (czyli w szczycie popularności kredytów w CHF) wynosiła średnio 1 % wychodzi nam finalne oprocentowanie 1,18 %. Porównując je z warunkami, jakie osiągnąć można w przypadku kredytu złotowego (4,4% stopa bazowa i marża 0,6 % czyli 5 % łącznie) okazuje się, że nadal płacimy niższą ratę i suma odsetek, jakie w ciągu 30 lat zwrócimy bankowi tylko w przypadku, kiedy kredyt uruchomiony był po kursie 2 zł za 1 CHF jest nieco wyższa, niż w przypadku kredytu złotowego:

Waluta i okres kredytowania 

kwota kredytu 360.000 360.000 360.000  360.000 
Waluta  PLN   CHF CHF CHF
Marża 0,60%   1,00%   1,00%   1,00%
Stopa bazowa 4,40% 0,18% 0,18% 0,18%
Oprocentowanie 5,00% 0,18% 0,18% 0,18%
Kurs uruchomienia   2 2,5 2,8
Okres kredytowania 30 lat 30 lat 30 lat 30 lat
Rata kredytu po wpisie do KW w walucie   593 474 423
Rata kredytu po wpisie do KW w PLN 1933 1985 1588 1417
Suma odsetek zapłacona w 30 lat w walucie 330.000 34.000 27.000 23.800
Suma odsetek zapłacona w 30 lat w PLN 330.000 133.900 90.450 79.730
Suma odsetek + wartość nieruchomości  690.000 716.900 572.850 507.730

                   

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

W obliczu powyższych faktów rekomendujemy zachować spokój i jeśli to możliwe na jakiś czas wydłużyć okres spłaty kredytu ( w niektórych bankach jest to możliwe bez konieczności dostarczania dokumentów finansowych ) lub wnioskować o „Wakacje kredytowe”, korzystać z udogodnień takich jak „Elastyczna rata” oferowanych przez Polbank ( klient może do 6 razy w ciągu roku spłacić o połowę niższą ratę ). Wszystkie te zabiegi odciążą budżet domowy i pozwolą przetrwać zawirowania na rynkach walutowych i będą zdecydowanie bardziej opłacalne, niż przewalutowanie kredytu.

Dowiedz się więcej na www.ndorfina.pl

zdjęcie © imageworld.pl